Powered by Smartsupp

Jak získat hypotéku pro OSVČ: Průvodce pro podnikatele

Sdílet článek:
Aktuálně 0 klientů právě získalo nejlepší hypotéku

Hypotéka je pro mnoho lidí snem, který jim umožní koupit si vlastní byt nebo dům. Ale co když jste OSVČ a nemáte pravidelný příjem jako zaměstnanec? Je vůbec možné získat hypotéku pro živnostníky? A jaké jsou podmínky, které musíte splnit? V tomto článku se dozvíte, jak si pořídit hypotéku pro OSVČ, na co si dát pozor a jaké jsou výhody a nevýhody tohoto typu úvěru.

Co je hypotéka pro OSVČ a kdo ji může získat

Hypotéka pro OSVČ je speciální druh hypotečního úvěru, který je určený pro osoby samostatně výdělečně činné, tedy podnikatele, živnostníky, freelancery nebo osoby s volnými povoláními. Hypotéka pro OSVČ se liší od běžné hypotéky tím, že banka posuzuje schopnost splácet úvěr na základě daňového přiznání, nikoli potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. To znamená, že OSVČ musí prokázat, že mají dostatečný a stabilní zisk, který jim umožní splácet hypotéku.

Hypotéku pro OSVČ může získat každý, kdo má platnou živnostenskou licenci, daňové přiznání za poslední jeden až dva roky a nemá záznam v registru dlužníků. Kromě toho musí splňovat stejné podmínky jako u běžné hypotéky, tedy mít alespoň 18 let, dostatečnou hodnotu zástavy (nemovitosti, kterou si kupujete nebo ručíte) a nesmí překročit limit zadlužení podle pravidel ČNB.

Jaké jsou výhody a nevýhody hypotéky pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ má své klady i zápory, které je třeba zvážit před podáním žádosti. Mezi výhody patří:

  • Možnost koupit si nemovitost k bydlení i k podnikání, například dům s dílnou, byt s kanceláří nebo vilu s firemním sídlem.
  • Možnost využít různé způsoby určení příjmu, například podle základu daně, obratu nebo výdajového paušálu, podle toho, co vám vyhovuje.
  • Možnost využít pomoc hypotečního poradce, který vám pomůže s vyplněním žádosti, výběrem nejvýhodnější nabídky a vyřízením všech formalit.

Mezi nevýhody hypotéky pro OSVČ patří:

  • Vyšší nároky na prokázání příjmů, které mohou být pro některé OSVČ složité nebo nevýhodné, například pokud uplatňují daňovou optimalizaci nebo mají výkyvy v ziscích.
  • Nižší maximální výše úvěru, která je obvykle omezena na 70 % hodnoty zástavy, zatímco u běžné hypotéky může být až 90 %.
  • Vyšší úroková sazba, která odráží vyšší riziko pro banku, která půjčuje OSVČ. Úroková sazba je stanovena individuálně podle bonity žadatele.

Jak si vybrat a získat hypotéku pro OSVČ

Pokud se rozhodnete požádat o hypotéku pro OSVČ, je dobré si předem udělat průzkum trhu a porovnat nabídky různých bank a nebankovních společností. Každá instituce má svá vlastní kritéria pro posuzování žádostí, takže se můžete setkat s různými podmínkami, sazbami a poplatky. Můžete využít online hypoteční kalkulačku, která vám pomůže zorientovat se v možnostech a najít nejlepší variantu pro vás.

Když si vyberete vhodnou hypotéku pro OSVČ, musíte se připravit na podání žádosti a dodání potřebných dokladů. Kromě obvyklých dokumentů, jako je občanský průkaz, smlouva o koupi nemovitosti nebo odhad ceny zástavy, budete muset předložit také:

  • Živnostenský list nebo výpis z obchodního rejstříku
  • Daňové přiznání za poslední jeden až dva roky
  • Výpis z účtu, na který přicházejí vaše příjmy
  • Potvrzení o zaplacení daní a odvodů na sociální a zdravotní pojištění

Banka pak posoudí vaši žádost a rozhodne o schválení nebo zamítnutí hypotéky pro OSVČ. Pokud vše proběhne hladce, podepíšete smlouvu o úvěru a zástavní smlouvu, která se zaeviduje do katastru nemovitostí. Poté obdržíte peníze na váš účet a můžete si užívat své nové nemovitosti.

Závěr

Hypotéka pro OSVČ je možnost, jak si pořídit vlastní bydlení nebo nemovitost k podnikání, pokud jste samostatný podnikatel. Je ale třeba počítat s tím, že banky mají pro OSVČ přísnější podmínky, které se týkají především prokázání příjmů a výše úvěru.

Proto je dobré si hypotéku pro OSVČ dobře naplánovat, porovnat nabídky různých institucí a využít pomoc odborníka, který vám pomůže s vyřízením všech formalit. Hypotéka pro OSVČ je sice náročnější, ale zároveň i flexibilnější a umožňuje vám splnit si váš sen o vlastním bydlení nebo podnikání.

5/5 - (6 votes)
Sdílet článek:

Neodcházejte bez nejlepší hypotéky! 🔥

Zdarma a nezávazně srovnání hypoték ze všech bank – ušetřete tisíce korun měsíčně.

Bude Vás kontaktovat Jakub Pluháček – Hlavní hypoteční specialista