Hypotéka pro profesionály (freelancery) na volné noze – kompletní průvodce

Jste odborníkem na volné noze a chcete získat hypotéku? Pro profesionály s živnostenským listem (OSVČ) může být cesta k hypotéce složitější, ale rozhodně ne nemožná.

S HypoSpace.cz vám ukážeme, jak zvládnout specifika úvěrového procesu i výzvy spojené s prokazováním příjmů, abyste měli k hypotéce co nejhladší přístup.

1. Výzvy při žádosti o hypotéku na volné noze

Profesionálové na volné noze, jako jsou IT specialisté, freelanceři nebo konzultanti, často vydělávají nadprůměrně a jsou pro banky atraktivními klienty. Ale pro banky bývá klíčové pravidelné a stabilní zaměstnání. Při posuzování žádosti OSVČ může banka vnímat určitá rizika:

• Nerovnoměrné příjmy: Příjem na volné noze se může měsíc od měsíce lišit, a to i podle sezóny.
• Práce na paušál: Paušální výdaje a daně mohou uměle snížit výši prokazatelného příjmu.
• Delší schvalovací procesy: Banky mají přísnější pravidla pro prokázání příjmů u OSVČ, což vede k delšímu procesu schválení.

Případová studie: Jak si backend vývojář Petr zajistil hypotéku

Petr, backend vývojář na volné noze, měl příjmy přicházející nepravidelně z různých projektů. S pomocí HypoSpace.cz se rozhodl optimalizovat své daňové přiznání a využít výpisy z účtu k prokázání příjmu. U Komerční banky pak získal hypotéku s vyšším úvěrovým rámcem a výhodnými podmínkami.

2. Jaké možnosti prokazování příjmů máte?

Pro schválení hypotéky bude klíčové doložit stabilitu vašich příjmů, ale HypoSpace.cz vám může pomoci i v situaci, kdy podnikáte kratší dobu nebo využíváte paušální daň. U OSVČ jsou možné způsoby prokázání příjmu následující:

• Daňové přiznání za kratší dobu podnikání – Banky obvykle požadují doložení výpisu z posledních dvou let, ale HypoSpace.cz vám dokáže pomoci sjednat hypotéku i bez dvouletého podnikání.
• Výpisy z účtu – Některé banky přijmou kreditní obraty na účtu jako důkaz příjmu. Výhodou je, že můžete doložit příjmy přímo z pohybu na účtu, což často zvyšuje šanci na úvěr.
• Čestné prohlášení – U některých typů příjmů můžete využít možnost čestného prohlášení o příjmu, ačkoliv banky tento způsob posuzují přísněji.

Praktické rady pro finanční stabilitu před žádostí

Pokud plánujete požádat o hypotéku do 1–2 let, pomůže vám dostatečná finanční rezerva. Doporučujeme spořící účet, na který můžete odkládat část příjmů, a zároveň tak ukážete bankám svou schopnost řídit finance.

3. Banky vstřícné k profesionálům na volné noze

Na českém trhu existují banky, které již přizpůsobily své podmínky profesionálům na volné noze, například:

• ČSOB Hypoteční banka – Nabízí výpočet příjmu podle obratů na účtu. Pokud máte vyšší kreditní obraty, umožní vám toto počítání snadněji dosáhnout na vyšší hypotéku.
• Komerční banka – Poskytuje možnost zahrnutí skutečných výdajů místo paušálu, což může zvýšit uznatelný příjem.
• Česká spořitelna – Umožňuje specifický výpočet příjmu právě pro IT profesionály a živnostníky.

4. Jak zvýšit šanci na schválení hypotéky

Aby byla vaše žádost o hypotéku úspěšná, je dobré se připravit. Několik tipů, které vám mohou pomoci:

• Optimalizujte své daňové přiznání – Pokud je to možné, snažte se minimalizovat využívání paušálních výdajů a optimalizujte své příjmy.
• Udržujte si rezervy – Mít na účtu dostatečnou rezervu může ukázat vaši finanční stabilitu a zvýšit důvěru banky ve vaši schopnost splácet.
• Doložte dlouhodobější stabilitu příjmu – Banky lépe hodnotí příjemce s dlouhodobějším příjmem, a proto je užitečné mít doložený příjem z delšího období.

Časté dotazy (FAQ)

• Mohu získat hypotéku, pokud mám příjmy z více zdrojů? Ano, ale je potřeba příjmy správně dokladovat a prezentovat stabilitu příjmu. V HypoSpace.cz vám s tím rádi pomůžeme.
• Jak ovlivňuje paušální daň mou šanci na hypotéku? Paušální daň může snížit prokazatelný příjem, což ovlivňuje bonitu. Můžeme vám pomoci najít banku, která zohledňuje skutečné výdaje.

5. Jak vám může HypoSpace.cz pomoci?

S HypoSpace.cz získáte nejen srovnání hypotečních nabídek, ale i přehledný průvodce, jak zvládnout složitější procesy prokazování příjmu. Vzhledem k tomu, že se specializujeme na hypotéky pro živnostníky, najdeme pro vás nejvýhodnější podmínky:

• Srovnáme všechny banky na trhu a díky objemu sjednaných hypoték umíme zajistit nejvýhodnější úrok a celkové podmínky.
• Vyhodnotíme nejlepší nabídku – nejlevnější nemusí být vždy nejlepší, a proto najdeme tu optimální variantu podle vašich potřeb.
• Poradíme s optimalizací příjmů – Pomůžeme vám optimalizovat příjmy tak, aby je banka lépe akceptovala.
• Zajistíme výběr banky s vhodným přístupem – Vybereme banku, která vám nabídne nejvýhodnější podmínky a nebude vás zatěžovat zbytečnými požadavky.
• Hypoteční kalkulačka pro okamžitý přehled – Spočítejte si orientační výši splátky podle vaší situace a zjistěte možnosti, které vám trh nabízí.
• Další finanční služby – Umíme i investice, majetková a životní pojištění či pomoc s tvorbou rezerv pro rychlejší splacení hypotéky.
• Rychlý a efektivní hypoteční proces – Provedeme vás hypotečním procesem rychle a efektivně, abyste se vyhnuli zbytečnému stresu.

Zjistěte více o tom, jak HypoSpace.cz pomáhá IT profesionálům najít nejlepší hypotéku. HypoSpace.cz zohledňuje specifické potřeby OSVČ, abyste měli přístup k řešením šitým na míru.

Shrnutí

Dále by Vás mohlo zaujmout:

• Byty na prodej Brno: Kde najít nejlepší nové projekty pro bydlení i investice
• Jak získat hypotéku pro OSVČ: Průvodce pro podnikatele
• Nové developerské projekty v Praze: Co se nyní staví a co se chystá?
• Skryté poklady Prahy: Nejlepší čtvrti pro investici do nemovitostí
• Byty na prodej Brno: Kde najít nejlepší nové projekty pro bydlení i investice