Majitelé firem (s.r.o.) často čelí specifickým výzvám při žádosti o hypotéku. Přestože mohou mít vysoké příjmy, jejich způsob dokládání bonity je odlišný od zaměstnanců. Banky vnímají podnikatele jako rizikovější klienty, a proto kladou na jejich příjmy a dokumentaci zvláštní požadavky.
V tomto článku se podíváme na to, jak hypotéka pro majitele firem funguje, jaké dokumenty budete potřebovat a na co se připravit.
1. Jak funguje hypotéka pro majitele firem?
Hypotéka pro majitele s.r.o. je klasický hypoteční úvěr, který slouží k financování nemovitostí, ale proces schvalování je přizpůsoben specifikům podnikatelských příjmů. Místo pravidelných výplatních pásek banky požadují detailní přehled o finanční situaci firmy, kterou majitel vlastní.
Banky obvykle hodnotí:
- Obrat firmy: Celkové příjmy, které firma generuje.
- Zisk firmy: Konečný výsledek hospodaření po odečtení nákladů.
- Platební morálku firmy: Historii splácení závazků firmy, jako jsou úvěry nebo leasingy.
- Daňové přiznání: Minimálně za poslední 2 roky.
2. Co banky vyžadují?
Doklady pro získání hypotéky pro majitele firem
Abyste mohli požádat o hypotéku, připravte si následující dokumenty:
- Daňová přiznání za poslední 2 roky: Banky zkoumají stabilitu příjmů a schopnost dlouhodobě splácet.
- Výkaz zisku a ztrát: Tento dokument dokládá finanční zdraví firmy.
- Rozvaha: Přehled aktiv a pasiv vaší firmy.
- Potvrzení o bezdlužnosti: Doklad od finančního úřadu a správy sociálního zabezpečení, že firma nemá žádné nedoplatky.
- Bankovní výpisy: Pro doložení obratu firmy a stability příjmů.
3. Jak zvýšit šanci na schválení hypotéky?
A) Zajištění vyšší bonity
Banky často akceptují pouze část zisku firmy jako váš osobní příjem. Pokud máte nízký vykázaný zisk, ale vysoký obrat, mohou některé banky zohlednit obrat jako ukazatel bonity. Toto řešení je běžné u hypoték pro OSVČ nebo majitele s.r.o.
B) Využití spolužadatele
Pokud váš příjem nestačí na pokrytí požadované výše hypotéky, můžete přizvat spolužadatele, například manžela/manželku nebo jiného člena rodiny, který má stabilní příjem.
C) Nižší LTV (Loan-to-Value)
Pokud máte dostatek vlastního kapitálu a požádáte o nižší procento financování, například 60–70 % hodnoty nemovitosti, banka vám může nabídnout lepší podmínky.
D) Refinancování investiční nemovitosti
Pokud již vlastníte nemovitost financovanou pomocí investiční hypotéky, její refinancování vám může pomoci získat výhodnější sazby a snížit měsíční splátky.
4. Specifika hypotéky pro majitele firem
Výhody:
- Možnost financovat nemovitost pro osobní i podnikatelské účely.
- Banky často zohledňují i obrat firmy, což může zvýšit vaši šanci na schválení.
Nevýhody:
- Složitější proces schvalování kvůli většímu množství dokumentů.
- Vyšší riziko odmítnutí, pokud firma nevykazuje dostatečný zisk.
TIP: Hledání ideální hypotéky nikdy nebylo snazší. S HypoSpace.cz získáte nejlepší podmínky na trhu během pár minut díky přímému srovnání více bank.
5. Jak vám může HypoSpace.cz pomoci?
HypoSpace.cz se specializuje na klienty s podnikatelským pozadím, jako jsou majitelé s.r.o. nebo OSVČ. S naší pomocí zvládnete celý proces jednoduše a bez zbytečných komplikací.
Co nabízíme:
- Výběr banky: Najdeme nejvhodnější instituci, která akceptuje vaše specifika jako majitele firmy.
- Pomoc s dokumentací: Poradíme, jak efektivně připravit všechny potřebné podklady.
- Hypoteční kalkulačka: Snadno si spočítáte, na jakou výši úvěru dosáhnete a jaké budou měsíční splátky.
- Individuální přístup: Pomůžeme vám i s komplikovanějšími případy, jako je hypotéka na více nemovitostí nebo investiční hypotéka.
Kontaktujte nás a my vás provedeme celým procesem od prvního kroku až po čerpání úvěru.
6. Shrnutí: Co potřebujete vědět o hypotéce pro majitele firem
Požadavky | Detaily |
---|---|
Dokumentace | Daňová přiznání, výkazy zisků, rozvaha, potvrzení o bezdlužnosti. |
Bonita | Banky zohledňují obrat i zisk firmy. |
LTV | Nižší LTV zvyšuje šanci na schválení. |
Spolužadatel | Možnost zvýšit bonitu přidáním spolužadatele. |
Hypotéka pro majitele firem může být složitější na vyřízení, ale s odbornou pomocí a správnou přípravou máte šanci na úspěch. Kontaktujte HypoSpace.cz a najděte řešení, které odpovídá vašim potřebám a možnostem.
Dále by Vás mohlo zajímat:
- Americká (neúčelová) hypotéka: Vše, co potřebujete vědět
- Hypoteční sazby a realitní trh v roce 2025: Co nás čeká?
- Praktický příklad: Proč se nevyplatí čekat na lepší sazby hypotéky?
- Hypotéka pro IT profesionály: Práce na IČO vs. zaměstnanecký poměr
- Nemovitosti v Praze a Brně zdražují – Proč koupit teď a nečekat na lepší sazby?