Powered by Smartsupp

Jak na hypotéku jako OSVČ s paušální daní: kompletní průvodce

Sdílet článek:
Aktuálně
Již 14 klientů dnes získalo nejlepší hypotéku Poslední před 45 minutami
👤 Pavel K. si právě zajistil/a hypotéku ve výši 5 900 000 Kč za 4,89 %

Petr je úspěšný IT profesionál pracující na volné noze. Rozhodl se využít možnosti paušální daně, která mu zjednodušila administrativu a snížila celkové daňové zatížení.

Nyní však stojí před důležitým životním krokem – chce si pořídit vlastní bydlení a potřebuje hypotéku. Jaké výzvy a možnosti čekají Petra, když žádá o hypotéku jako OSVČ využívající paušální daň?

Co je paušální daň?

Paušální daň je jednoduchý způsob, jak mohou OSVČ splnit své daňové povinnosti. Místo podávání daňového přiznání a přehledů pro sociální a zdravotní pojištění platí jednu pevně stanovenou částku měsíčně. Pro rok 2024 je tato částka rozdělena do tří pásem:

  • Pásmo I: Měsíční platba 7 498 Kč (ročně 89 976 Kč) pro OSVČ s příjmy do 1 milionu Kč.
  • Pásmo II: Měsíční platba 16 745 Kč (ročně 200 940 Kč) pro OSVČ s příjmy do 1,5 milionu Kč.
  • Pásmo III: Měsíční platba 27 139 Kč (ročně 325 668 Kč) pro OSVČ s příjmy do 2 milionů Kč.

Tento režim je dostupný pro OSVČ s ročními příjmy do 2 milionů Kč. Paušální daň zahrnuje zdravotní pojištění, sociální pojištění a daň z příjmů.

Hypotéka a paušální daň: Výzvy a řešení

Banky potřebují přesně znát příjmy žadatele o hypotéku. U klasických OSVČ to řeší daňové přiznání, ale paušalisté jej nepodávají. Jak tedy banky posuzují úvěruschopnost těchto žadatelů?

Požadavky bank

  • Česká spořitelna: Požaduje výpisy z účtu, které dokládají příjmy z podnikání a pravidelné platby paušální daně. Při vyšších hypotékách požaduje dvě daňová přiznání a počítá příjem jako průměr z obou let. Banka obvykle uznává 60-70 % z prokázaných příjmů.
  • ČSOB: Akceptuje výpisy z účtu za posledních šest měsíců, případně evidence příjmů potvrzené účetní. Příjem nesmí překročit 500 000 Kč za šest měsíců. Banka uznává přibližně 50-60 % z prokázaných příjmů.
  • Moneta Money Bank: Vyžaduje tři poslední výpisy z účtu s patrnými platbami paušální daně. Moneta akceptuje 60 % z prokázaných příjmů.
  • Raiffeisenbank: Požaduje výpisy z účtu za poslední tři měsíce a prohlášení o výši příjmů na formuláři banky. Banka uznává 50-70 % z prokázaných příjmů podle druhu činnosti.

Jak banky vypočítávají příjem

Banky při posuzování úvěruschopnosti neberou v úvahu 100 % příjmů. Většinou počítají s 50-70 % z prokázaných příjmů, protože předpokládají, že OSVČ mají určité provozní náklady. Důležité je, aby Petr měl přehledné a pravidelné výpisy z účtu, které jasně dokládají jeho příjmy a platby paušální daně.

Banky a paušální daň: Změna přístupu

Banky se postupně naučily pracovat s OSVČ využívajícími paušální daň a již je neodmítají. Vědí, že tento režim je mezi podnikateli oblíbený a snaží se najít způsoby, jak tyto klienty adekvátně ohodnotit. I přesto, že paušální daň zjednodušuje administrativu pro podnikatele, banky stále kladou důraz na důkladné prokázání příjmů a stabilitu podnikání.

Na co si dát pozor

Při žádosti o hypotéku musí Petr pečlivě připravit veškeré požadované dokumenty. Důležité je doložit stabilní příjmy a pravidelné platby paušální daně. Banky mohou mít různé přístupy a požadavky, takže je dobré se předem informovat a případně využít služeb hypotečního poradce.

Důležité tipy:

  • Pravidelné platby: Ujistěte se, že vaše platby paušální daně jsou pravidelné a doložitelné.
  • Výpisy z účtu: Mějte připravené výpisy z účtu za poslední tři až šest měsíců.
  • Profese: Banky posuzují příjem podle druhu podnikání. Některé profese mohou mít odlišné procento uznávaného příjmu.
  • Přehled příjmů: Pokud máte složitější strukturu příjmů, zvažte vedení podrobné evidence nebo využijte služeb účetního.

HypoSpace.cz – Váš partner při sjednávání hypotéky

Specialisté z HypoSpace.cz jsou připraveni pomoci s vyjednáváním hypotéky pro OSVČ využívající paušální daň. S jejich pomocí Petr snadno najde nejlepší nabídku a úspěšně získá financování pro své nové bydlení.

Závěr

Pro OSVČ, které platí paušální daň, může být získání hypotéky složitější, ale rozhodně ne nemožné. Klíčem je dobrá příprava a znalost požadavků jednotlivých bank. S odbornou pomocí se Petr může těšit na nový domov bez zbytečných komplikací.

Shrnutí

BankaPožadované dokumentySpecifika
Česká spořitelnaVýpisy z účtu, pravidelné platby paušální daněDvě daňová přiznání pro vyšší hypotéky, uznává 60-70 % příjmů
ČSOBVýpisy z účtu za posledních 6 měsíců, evidence příjmůPříjem max. 500 000 Kč za 6 měsíců, uznává 50-60 % příjmů
Moneta Money BankTři poslední výpisy z účtuPlatby paušální daně na výpisech, uznává 60 % příjmů
RaiffeisenbankVýpisy z účtu za poslední 3 měsíce, prohlášení o příjmechDůraz na kontinuální podnikatelskou činnost, uznává 50-70 % příjmů

S přehlednými informacemi a podporou specialistů je cesta k vysněnému bydlení o něco jednodušší. Nezapomeňte, že hypoteční kalkulačka vám může pomoci s výpočtem splátek hypotéky.

Dále by vás mohlo zajímat:

5/5 - (2 votes)
Sdílet článek:

Neodcházejte bez nejlepší hypotéky! 🔥

Zdarma a nezávazně srovnání hypoték ze všech bank – ušetřete tisíce korun měsíčně.

Bude Vás kontaktovat Jakub Pluháček – Hlavní hypoteční specialista