Vyřízení hypotéky může být pro mnohé složitým a zdlouhavým procesem (7 tipů na co si dát pozor u své první hypotéky). V tomto průvodci se zaměříme na každý klíčový krok, který je potřebný pro úspěšné vyřízení hypotečního úvěru, začínaje vyplněním přihlášky na našem webu až po finální podpis smlouvy.

Naše cílem je poskytnout vám jasné a strukturované informace, které vám pomohou pochopit celý proces, aby bylo vaše rozhodování co nejinformativnější a co nejméně stresující.

1. První kroky a konzultace: Začátek procesu vyřízení hypotéky zahrnuje vyplnění formuláře na našem webu a následnou konzultaci s naším hypotečním poradcem nebo makléřem. Během této fáze jsou sdíleny důležité informace, na základě kterých specialista připraví nabídku úvěru, s ohledem na účel hypotéky, výši úvěru a plánovanou dobu splatnosti.

2. Příprava nabídek a výběr: Po poskytnutí všech informací specialista připraví několik nabídek a zkonzultuje s klientem možná řešení. Následuje upřesnění kalkulace a podepsání žádosti o hypoteční úvěr, což ještě neznamená závazný souhlas s přijetím úvěru.

3. Scoring a shromažďování dokumentů: Po úspěšném scoringu, tedy posouzení schopnosti splácet hypotéku, je nutné shromáždit všechny potřebné dokumenty (např. potvrzení o příjmech, odhad hodnoty nemovitosti) pro schválení hypotéky bankou.

4. Schvalovací proces a revize smlouvy: Dokumenty jsou předány bance, která zahájí proces schvalování hypotéky. Tento proces může trvat několik týdnů. Po schválení úvěru banka zašle úvěrovou dokumentaci, kterou klient projde s hypotečním specialistou.

5. Podpis smlouvy a čerpání úvěru: Po souhlasu s podmínkami úvěrové smlouvy následuje její podepsání a poskytnutí úvěru bankou. Je důležité splnit podmínky pro čerpání úvěru, obvykle alespoň 80 % jeho výše, aby se předešlo penále. Celková doba vyřízení hypotéky se liší od případu k případu, obvykle trvá 2 až 3 měsíce.

Výsledkem pečlivého dodržování všech uvedených kroků je úspěšné získání hypotečního úvěru, který odpovídá vašim potřebám a možnostem. Důležité je si uvědomit, že každá situace je jedinečná a celkový čas vyřízení se může lišit.

Typicky proces trvá 2 až 3 měsíce. Věříme, že s touto příručkou budete schopni procházet procesem vyřízení hypotéky s větší jistotou a přehledem, což vám umožní dělat informovaná rozhodnutí a dosáhnout cíle financovat vaše budoucí bydlení.

1. Neúčelový úvěr: Na rozdíl od klasické hypotéky u americké hypotéky není nutné dokládat způsob využití finančních prostředků.
2. Flexibilní využití: Peníze lze využít pro různé účely jako nákup vybavení domácnosti, financování studií, nebo podnikání.
3. Ručení nemovitostí: Vyžaduje ručení nemovitostí jako zajištění.
4. Výhodnější úroková sazba: Nabízí nižší úrokovou sazbu oproti spotřebitelským úvěrům díky zástavnímu právu k nemovitosti.
5. Vysoká flexibilita půjčky: Možnost půjčit si od stovek tisíc až po několik milionů korun s možností rozložení splátek až na 20 let.
6. Fixace úrokové sazby: Možnost určení doby fixace úrokové sazby, zaručující neměnnost výše měsíční splátky po stanovenou dobu.

1. Definice Refinancování hypotéky: Proces, kdy se stávající hypotéka u jedné banky splácí pomocí nově sjednané hypotéky u jiné banky.
2. Důvod refinancování: Často zvažováno ke konci doby fixace úrokové sazby pro získání lepších finančních podmínek.
3. Lepší úrokové sazby: Možnost získání nižší úrokové sazby od konkurenční banky.
4. Flexibilní splátky: Nabídka úpravy výše splátek dle individuálních potřeb.
5. Přerušení splácení: Možnost dočasného přerušení splácení v případě nepříznivých životních okolností.
6. Jednodušší správa hypotéky: Zjednodušení správy hypotéky s novým poskytovatelem.
7. Vysoká konkurenční aktivita na trhu: Banky se snaží získat klienty od konkurence nabídkami výhodnějších podmínek.
8. Získání dodatečných prostředků: Možnost zahrnutí dodatečných financí pro další potřeby, jako je oprava domu, v rámci refinancování.
9. Poplatky a náklady spojené s refinancováním: Důležité zvážit možné poplatky, jako jsou poplatky za výmaz zástavního práva, odhad ceny nemovitosti, nebo poplatky za čerpání nové hypotéky před zapsáním do katastru.

• Dva základní typy hypoték: Hypotéky se člení na účelové a neúčelové.
• Úvěr zajištěný nemovitostí: U obou typů hypoték je úvěr poskytnut proti zástavě nemovitosti.
• Účelová hypotéka: Často využívána pro specifické účely, jako je nákup, výstavba, rekonstrukce nemovitosti, vypořádání majetkových poměrů při rozvodu, nebo vyplacení dědiců. Používá se i pro financování rekreačních nemovitostí (chaty, chalupy).
• Charakteristika neúčelové hypotéky: Zde není nutné dokládat využití financí. Příkladem je americká hypotéka, která může sloužit k financování vybavení domácnosti, studia, nebo podnikání.
• Předhypoteční úvěr pro specifické situace: Využívá se v případech, kdy nemovitost nelze ihned zastavit, například při plánovaném převodu družstevního bytu do osobního vlastnictví. Po zastavení nemovitosti se převádí na běžnou účelovou hypotéku.