Banky v posledních měsících ospravedlňovaly vysoké úrokové sazby hypoték rizikem spojeným s refinancováním a tzv. hypoteční turistikou. Od září však došlo ke změně, kdy část nákladů na refinancování nyní hradí klienti.
I přesto se banky nechystají sazby snižovat, ačkoli cena peněz na mezibankovním trhu poklesla na 3,2 %, což je nejnižší hodnota od října 2021.
TIP: Vyzkoušejte hypoteční kalkulačku a najděte nejvýhodnější hypotéku na trhu
Poptávka zvyšuje ceny
Vysoká poptávka po hypotékách tlačí ceny vzhůru a brání snižování úrokových sazeb. Tento zájem je způsoben zejména snahou klientů získat hypotéky před zavedením nových pravidel ohledně předčasného splacení. Banky v srpnu 2024 zažily skutečné „hypoteční žně“, kdy se objem poskytnutých úvěrů vyšplhal na 32,4 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 130 %.
Klíčové faktory ovlivňující vysoké sazby:
- Vysoká poptávka po refinancování a nových hypotékách.
- Zatížení bankovních kapacit v důsledku množství žádostí.
- Nedostatek konkurenčního tlaku, který by banky přinutil ke snižování úroků.
Úrokové marže a budoucí vývoj
Banky v současnosti profitují z vysokých úrokových marží, které se pohybují kolem 2 procentních bodů. Historicky se marže pohybovaly mezi 1 % a 1,25 %. Tato vysoká marže zajišťuje bankám stabilní zisky i přes nižší cenu peněz na trhu.
Vysoké úrokové marže bank:
- Současné marže dosahují 2 %, což je jedno z nejvyšších období za poslední desetiletí.
- Možnosti snížení: Banky by hypotéky mohly nabízet za nižší sazby (např. 4,3 %), ale nechtějí snižovat ziskové marže.
Nová pravidla a sankce za předčasné splacení
Od září 2024 platí nové pravidlo, podle kterého klienti zaplatí za předčasné splacení 0,25 % z jistiny za každý rok do konce fixace, maximálně však 1 %. Toto pravidlo má za cíl omezit hypoteční turistiku, ale neodradí klienty, kteří mají fixace na krátké období.
Nové pravidlo pro předčasné splacení:
- Poplatek činí 0,25 % za každý rok do konce fixace.
- Maximální poplatek je omezen na 1 % ze splacené jistiny.
Výhled do budoucna
Očekává se, že by banky mohly mírně snížit sazby na podzim 2024, avšak větší zlevnění hypoték lze očekávat až v příštím roce. Podle odhadů odborníků by se ke konci letošního roku mohly sazby pohybovat kolem 4,79 %, přičemž výraznější pokles lze očekávat v roce 2025.
HypoSpace.cz nabízí nejvýhodnější hypotéky
Pokud hledáte nejlepší možnost na trhu využijte naší hypoteční kalkulačku (máme i verzi pro OSVČ), která nabízí možnost sjednat hypotéku s úrokovou sazbou od 4,59 %.
Shrnutí v tabulce
| Faktor | Aktuální situace |
|---|---|
| Průměrná úroková sazba | 4,98 % (srpen 2024) |
| Cena peněz na trhu (3 roky) | 3,2 % |
| Úroková marže bank | Okolo 2 % |
| Nová pravidla pro splacení | Poplatek 0,25 % za rok do konce fixace, max. 1 % |
| Očekávané snížení sazeb | Mírné snížení na podzim 2024, výraznější v roce 2025 |
| HypoSpace.cz nabídka | Hypotéky již od 4,59 % (srpen 2024) |
Zatímco banky drží úrokové sazby vysoko, HypoSpace.cz nabízí výhodnější podmínky pro ty, kteří chtějí co nejvíce ušetřit.
