Powered by Smartsupp

Typy hypoték: Co byste měli vědět, než si půjčíte na nemovitost.

Sdílet článek:
Aktuálně
Již 14 klientů dnes získalo nejlepší hypotéku Poslední před 45 minutami
👤 Pavel K. si právě zajistil/a hypotéku ve výši 5 900 000 Kč za 4,89 %

Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který slouží k financování nemovitosti. Jedná se o velké rozhodnutí, které ovlivní vaši finanční situaci na mnoho let dopředu. Proto je důležité si dobře rozmyslet, jaký typ hypotéky si zvolíte. Na trhu existuje mnoho druhů hypoték, které se liší podle účelu, způsobu splácení, úrokové sazby, doby splatnosti, výše pojištění a dalších parametrů. V tomto článku vám představíme nejčastější typy hypoték a poradíme vám, na co si dát pozor při jejich výběru.

Účelové a neúčelové hypotéky

Podle toho, na co chcete hypotéku použít, můžete si vybrat mezi účelovými a neúčelovými hypotékami. Účelové hypotéky musíte použít pouze na předem definované účely, které souvisí s nemovitostí. Neúčelové hypotéky můžete použít na cokoliv, co potřebujete.

Hypotéka na bydlení

Hypotéka na bydlení je nejčastější a nejvýhodnější typ hypotéky. Slouží k nákupu, výstavbě, rekonstrukci nebo refinancování nemovitosti, která slouží k bydlení. Banka si bere nemovitost do zástavy a poskytuje vám úvěr až do výše 90 % její hodnoty. Úroková sazba je obvykle fixní nebo variabilní a doba splatnosti je až 30 let. Hypotéka na bydlení je účelová, takže musíte bankě dokládat, že peníze jste použili na to, co jste slíbili.

Investiční hypotéka

Investiční hypotéka je určena k nákupu nemovitosti, která nebude sloužit k bydlení, ale k pronájmu nebo podnikání. Může se jednat například o byt, dům, chatu, kancelář, obchod nebo restauraci. Banka vám poskytne úvěr až do výše 60 % hodnoty nemovitosti a dobu splatnosti až 20 let. Úroková sazba je obvykle vyšší než u hypotéky na bydlení, protože jde o rizikovější investici. Investiční hypotéka je také účelová, takže musíte bankě prokázat, že nemovitost skutečně pronajímáte nebo v ní podnikáte.

Americká hypotéka

Americká hypotéka je neúčelový úvěr, který můžete použít na cokoliv, co potřebujete. Nemusíte bankě dokládat, na co peníze utratíte. Můžete si například koupit auto, nábytek, dovolenou, splatit dluhy nebo si jen tak zpříjemnit život. Banka vám poskytne úvěr až do výše 70 % hodnoty nemovitosti, kterou ručíte. Doba splatnosti je až 20 let a úroková sazba je variabilní. Americká hypotéka je sice flexibilní, ale také dražší než účelové hypotéky.

Anuitní, degresivní a jiné způsoby splácení

Když už máte hypotéku, musíte ji také splácet. Ale ani když jde bance o peníze, nejedná se o něco, s čím by se nedalo hýbat. Můžete si vybrat mezi různými způsoby splácení, které ovlivní výši vaší měsíční splátky, celkovou zaplacenou částku a délku splácení.

Anuitní splácení

Anuitní splácení je nejrozšířenější a nejjednodušší způsob splácení. Spočívá v tom, že platíte každý měsíc stejnou částku po celou dobu splácení. Tato částka se skládá z úroku a jistiny. Na začátku splácíte více úroku a méně jistiny, postupně se to obrací. Anuitní splácení je vhodné pro ty, kteří chtějí mít jistotu a pravidelnost.

Degresivní splácení

Degresivní splácení je složitější a méně běžné způsob splácení. Spočívá v tom, že platíte každý měsíc jinou částku, která se postupně snižuje. Tato částka se skládá z úroku a jistiny. Na začátku splácíte více jistiny a méně úroku, postupně se to obrací. Degresivní splácení je vhodné pro ty, kteří chtějí rychleji snížit dluh a ušetřit na úrocích.

Jiné způsoby splácení

Kromě anuitního a degresivního splácení existují i jiné způsoby splácení, které nabízejí některé banky. Například:

  • Progresivní splácení: naopak než degresivní, měsíční splátka se zvyšuje.
  • Balónové splácení: měsíční splátka je nízká, ale na konci splatnosti je nutné zaplatit velkou částku.
  • Flexibilní splácení: měsíční splátka se mění podle výše příjmů nebo úrokové sazby.
  • Odložené splácení: po určitou dobu se neplatí nic nebo jen úroky, poté se začne splácet normálně.

Tyto způsoby splácení mohou být lákavé pro některé klienty, ale je třeba si uvědomit, že obvykle znamenají vyšší celkovou zaplacenou částku a vyšší riziko.

Jak vybrat tu správnou hypotéku?

Jak vidíte, typy hypoték jsou různé a každý z nich má své výhody a nevýhody. Při výběru hypotéky je třeba zvážit několik faktorů, jako jsou:

  • Váš účel: na co chcete hypotéku použít a jakou nemovitost chcete koupit nebo zastavit.
  • Váš rozpočet: kolik peněz potřebujete půjčit, jakou měsíční splátku si můžete dovolit a jak dlouho chcete hypotéku splácet.
  • Váš úrok: jaká je úroková sazba, kterou vám banka nabízí, zda je fixní nebo variabilní a jak se může měnit v čase.
  • Vaše pojištění: zda je nutné uzavřít pojištění schopnosti splácet, pojištění nemovitosti nebo jiné pojištění, které vás ochrání před nepředvídanými situacemi.
  • Vaše podmínky: zda máte možnost předčasného splacení, změny splátky, změny úroku, změny doby splatnosti nebo jiné změny, které by vám usnadnily splácení.

Při výběru hypotéky je dobré porovnat nabídky různých bank a nechat si poradit od odborníka. Také je vhodné sledovat aktuální trendy a novinky na trhu s hypotékami. Hypotéka je závazek, který vás bude provázet dlouhou dobu, takže je lepší si ji dobře promyslet a vybrat tu nejlepší.

Závěr

V tomto článku jsme vám představili nejčastější typy hypoték a jejich charakteristiky. Zjistili jsme, že hypotéky se liší podle účelu, způsobu splácení, úrokové sazby, doby splatnosti, výše pojištění a dalších parametrů. Také jsme vám poradili, na co si dát pozor při výběru hypotéky a jak porovnat nabídky různých bank. Doufáme, že vám tento článek pomohl zorientovat se v problematice hypoték a přiblížil vám možnosti, které máte k dispozici. Pokud máte nějaké dotazy nebo potřebujete další pomoc, neváhejte se na nás obrátit. Jsme tu pro vás. 😊

5/5 - (1 vote)
Sdílet článek:

Neodcházejte bez nejlepší hypotéky! 🔥

Zdarma a nezávazně srovnání hypoték ze všech bank – ušetřete tisíce korun měsíčně.

Bude Vás kontaktovat Jakub Pluháček – Hlavní hypoteční specialista