Plánujete hypotéku a nevíte, jestli je teď správný čas? Průměrná sazba nových hypoték v červnu vystoupala na 4,79 % a trh po mimořádně silném jaru poprvé znatelněji zvolnil. Nejde ale o propad. Spíše o návrat k silnému normálu, na který jsme byli zvyklí v druhé polovině loňského roku.
V článku shrnujeme klíčová čísla červnového ČBA Hypomonitoru a vysvětlujeme, co znamenají pro každého, kdo hypotéku plánuje, splácí nebo ho čeká refixace.
1. Červen přinesl zklidnění, ne propad
Banky a stavební spořitelny v červnu poskytly skutečně nové hypotéky (bez refinancování) za 36,5 miliardy korun. To je o 4 % méně než v květnu, což je nezvyklé, protože červen historicky patří k silnějším měsícům a obvykle přináší meziměsíční růst.
Za zvolněním stojí tři faktory:
- Vyšší tržní úrokové sazby, které se postupně propisují do nabídek bank.
- Dubnové zpřísnění podmínek ČNB pro tzv. investiční hypotéky.
- Konec předzásobení. Část zájemců uspíšila žádost už na jaře, právě kvůli očekávanému růstu sazeb a přísnější regulaci.
Celkový obrázek trhu je ale stále velmi dobrý. Za první pololetí 2026 dosáhl objem nových hypoték 216 miliard korun, tedy o 66 miliard více než loni ve stejném období. Počet nových hypoték od začátku roku přesáhl 45 tisíc, meziročně o 24 % více.
Přehled červnových čísel
| Kategorie | Objem (mld. Kč) | Počet | Prům. sazba |
|---|---|---|---|
| Celkem vč. refinancování | 48,9 | 10 940 | 4,75 % |
| Nové úvěry | 36,5 | 7 793 | 4,79 % |
| z toho na koupi | 25,9 | 5 559 | 4,81 % |
| z toho na výstavbu | 6,5 | 1 389 | 4,70 % |
| Refinancované z jiné banky | 10,6 | 2 722 | 4,61 % |
Zdroj: ČBA Hypomonitor, červen 2026
2. Proč sazby vzrostly na 4,79 %?
Průměrná realizovaná sazba nových hypoték v červnu vzrostla na 4,79 % z květnových 4,67 %. Před rokem přitom činila 4,56 %.
Hlavním důvodem je předchozí růst tržních úrokových sazeb (úrokových swapů), za které si banky půjčují peníze na delší období. Ty tlačí nahoru:
- Stále vysoká jádrová inflace, kvůli které ČNB v červnu zvýšila základní úrokovou sazbu na 3,75 %.
- Geopolitická situace na Blízkém východě. Zklidnění kolem Hormuzského průlivu v červnu tržní sazby krátce stlačilo dolů, obnovené boje v Perském zálivu je ale v červenci vrátily zpět nahoru.
Banky navíc do nabídkových sazeb zatím promítly jen část růstu zdrojových nákladů. Marže bank nad tržními sazbami zůstává pod dlouhodobým průměrem, což je dobrá zpráva. Konkurence na trhu funguje.
🟡 Zajímavost: Sazba hypoték na refinancování (4,63 %) byla v červnu téměř o dvě desetiny procentního bodu nižší než sazba pro úplně nové hypotéky. Pokud vám končí fixace, vyplatí se nabídky bank porovnat. Rozdíly mezi bankami jsou často větší, než čekáte.
👉 Spočítejte si orientační splátku v hypoteční kalkulačce, zdarma a bez závazků.
3. Průměrná hypotéka klesla pod 4,7 milionu korun
Průměrná výše nově poskytnuté hypotéky se v červnu vrátila na 4,68 milionu Kč, meziměsíčně o téměř 3 % méně. Meziročně je ale stále o 11 % výše, což odráží dva trendy:
- Ceny nemovitostí dál rostou. Meziročně zhruba o 10 %, průměrná transakční cena bytu v ČR dosáhla 98 tisíc Kč za metr čtvereční.
- Rostou i reálné mzdy domácností, v prvním čtvrtletí 2026 meziročně o 8,1 %.
Ilustrativní měsíční splátka průměrné nové hypotéky se díky nižší průměrné výši úvěru vrátila pod 26 tisíc korun. Samotný meziroční růst sazby o 0,23 procentního bodu zvyšuje splátku průměrné hypotéky zhruba o 600 Kč měsíčně.
TIP: Výše sazby není jediná páka, jak ovlivnit splátku. Délka splatnosti, výše vlastních zdrojů i volba fixace mohou se splátkou pohnout o tisíce korun. Projdeme s vámi všechny varianty a spočítáme, která dává ve vaší situaci největší smysl.
4. Vlna refinancování sílí
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů dosáhl v červnu 12,4 miliardy Kč. To je o 75 % více, než byl loňský měsíční průměr, a trojnásobek hodnot z roku 2024. Refinancování tvořilo čtvrtinu celého trhu.
Důvod je jednoduchý: souběžně končí delší fixace z éry rekordně nízkých sazeb i kratší fixace z období sazeb vysokých. Kdo si v roce 2021 bral hypotéku za průměrných 2,33 %, refixuje dnes kolem 4,63 %. U průměrné hypotéky to znamená nárůst splátky o více než 3 100 Kč měsíčně.
TIP: Nečekejte na dopis z banky. Nabídku na novou fixaci řešte ideálně 6 měsíců před koncem té stávající. Získáte čas porovnat konkurenci a vyjednat lepší podmínky, ať už u své banky, nebo jinde.
5. Co dělá ČNB a co čekat dál
Od dubna platí přísnější limity pro investiční hypotéky (tedy na nemovitost, ve které nebydlíte): LTV maximálně 70 % a DTI maximálně 7násobek čistého ročního příjmu. Právě tento krok stojí za částí jarního předzásobení i červnového ochlazení.
Na červnovém zasedání nechala bankovní rada pravidla pro hypotéky beze změny, zvýšila ale proticyklickou kapitálovou rezervu bank na 1,5 % s platností od července 2027. Další zasedání ČNB k nastavení hypoteční regulace proběhne 10. září 2026 a aktuální data nenaznačují, že by mělo přinést další zpřísnění.
Podle momentového výhledu ČBA by letošní rok mohl skončit s přibližně 82 tisíci novými hypotékami, tedy zhruba o 8 % více než loni. Trh tedy zpomaluje z výjimečného tempa, ale zůstává zdravý a silný.
Jak vám může HypoSpace.cz pomoci?
- ✅ Porovnáme za vás nabídky všech relevantních bank a stavebních spořitelen, ne jen jedné nebo dvou.
- ✅ Pohlídáme, aby vaše žádost splnila limity ČNB (LTV, DTI, DSTI) ještě před podáním. Žádné zbytečné zamítnutí.
- ✅ Poradíme s načasováním refixace a vyjednáme podmínky u vaší i konkurenční banky.
- ✅ Pomůžeme i v komplikovanějších situacích: OSVČ, paušální daň, investiční nemovitost, příjmy ze zahraničí.
- ✅ Vše vyřídíte online nebo osobně, podle toho, co vám vyhovuje. Do 24 hodin víte, na čem jste.
- ✅ Naši poradci mají certifikaci EFA/EFPA a hypotékami se zabývají denně.
- ✅ Naše služby jsou pro vás zdarma. Odměnu nám hradí banka, u které si hypotéku sjednáte.
Nejčastější dotazy
1. Jaká je aktuální průměrná sazba hypoték? Podle ČBA Hypomonitoru činila průměrná realizovaná sazba nových hypoték v červnu 2026 4,79 %. Hypotéky na refinancování se sjednávaly v průměru za 4,63 %. Konkrétní nabídka se ale liší podle banky, LTV, výše příjmu i délky fixace.
2. Budou sazby hypoték v roce 2026 ještě klesat? Krátkodobě spíše ne. Tržní úrokové sazby drží výše přetrvávající inflace i geopolitické napětí a banky předchozí růst nákladů do nabídek teprve promítají. Vývoj ale sledujeme každý měsíc a s načasováním vám rádi poradíme.
3. Vyplatí se teď refinancovat hypotéku? Pokud vám končí fixace, určitě se vyplatí porovnat nabídky. Sazby na refinancování jsou aktuálně nižší než u nových hypoték a rozdíly mezi bankami dosahují i několika desetin procentního bodu, což u průměrné hypotéky znamená stovky korun na splátce každý měsíc.
4. Co znamená zpřísnění ČNB pro investiční hypotéky? Od dubna 2026 platí pro hypotéky na nemovitost, ve které nebudete bydlet, limit LTV 70 % (potřebujete tedy alespoň 30 % vlastních zdrojů) a limit DTI 7násobek čistého ročního příjmu. Na hypotéky na vlastní bydlení se přísnější limity nevztahují.
5. Jak vysoká je průměrná splátka hypotéky? Ilustrativní splátka průměrné nové hypotéky (4,68 mil. Kč, splatnost zhruba 27 let, sazba 4,79 %) se v červnu vrátila pod 26 tisíc korun měsíčně. Mediánová splátka je nižší, pod 21 tisíc korun.
Shrnutí
Červnový ČBA Hypomonitor potvrdil, že hypoteční trh po výjimečně silném jaru zvolnil, zůstává ale na silných úrovních. Průměrná sazba vzrostla na 4,79 %, průměrná hypotéka klesla pod 4,7 milionu korun a splátka pod 26 tisíc měsíčně. Sílí vlna refinancování a přísnější pravidla ČNB dopadají hlavně na investiční hypotéky. Máte zájem zjistit, jaké jsou vaše možnosti? Ozvěte se – do 24 hodin víte, na čem jste.
Dále by Vás mohlo zajímat:
