O plně digitálních hypotékách se v Česku mluví už roky. Většina bank dnes zvládne online žádost, nahrání dokumentů i přípravu smluv. Jenže na konci procesu vždy přišla brzda: podpisy a katastr.
Právě to se teď mění díky nové službě BankiD QSIGN, kvalifikovanému digitálnímu podpisu od Bankovní identity, který umožní dokončit administrativu skutečně online, bez obíhání poboček a úřadů.
V praxi to znamená jednodušší cestu k hypotéce: klient podepíše hypoteční a zástavní dokumenty přes bankovní identitu v mobilní aplikaci nebo internetovém bankovnictví a banka následně podklady sama odešle elektronicky na katastr.
👉 Chcete si rychle spočítat orientační splátku? Vyzkoušejte hypoteční kalkulačku HypoSpace.cz – zdarma a nezávazně.
Co je BankiD QSIGN a proč je to pro hypotéky zásadní
BankiD QSIGN je kvalifikovaný digitální podpis, který je navázaný na bankovní identitu. Jeho hlavní přínos pro hypotéky je jednoduchý:
odpadá nutnost fyzické návštěvy pobočky kvůli podpisu,
odpadá i „poslední kolečko“ typu katastr/pošta kvůli elektronickému podání,
proces je rychlejší a přehlednější pro klienta i banku.
Je to krok, který digitální hypotéky posouvá z „téměř online“ do režimu skutečně online.
Jak vypadal online proces doteď a kde byl problém
Ještě donedávna šla velká část hypotéky vyřídit digitálně:
vyplnění žádosti,
doplnění osobních údajů,
nahrání dokumentů k posouzení bonity,
vygenerování smluvní dokumentace.
Jenže finále zůstávalo papírové: podepsané dokumenty bylo potřeba doručit na katastr (osobně nebo přes Českou poštu za poplatek). To byl přesně ten krok, který dělal z „digitální hypotéky“ jen částečně digitální službu.
S BankiD QSIGN se tenhle poslední krok zjednodušuje: podpis online + podání na katastr řeší banka.
Která banka umí BankiD QSIGN už teď a kdo se přidá
V tuto chvíli službu nabízí ČSOB. Další banky se mají připojovat postupně. Podle dostupných informací plánují spuštění v prvním čtvrtletí příštího roku Komerční banka, Moneta Money Bank a Partners Banka. UniCredit Banka se zavedením také počítá, termín ale nespecifikovala. Česká spořitelna se s řešením teprve seznamuje.
Co to znamená pro klienta: méně návštěv, méně papírů, méně zdržení
Pro klienta je největší změna v tom, že se z procesu ztratí typické „mezikroky“, které zdržují:
není nutné jezdit na pobočku jen kvůli podpisu,
není nutné řešit podání na katastr přes úřad nebo poštu,
dokumenty podepisujete v prostředí, které už znáte z bankovnictví nebo mobilní aplikace.
Výsledek: hypotéka se dá dotáhnout pohodlněji a u části případů i rychleji.
👉 Chcete mít rychle představu, jaká bude splátka? Mrkněte na hypoteční kalkulačku HypoSpace.cz – zabere to minutku.
Důležité omezení: kupní smlouvu tímto nepodepíšete
BankiD QSIGN je podle uvedených informací úzce spojený s hypotečním procesem. Zároveň platí podstatná věc:
nelze ho použít pro podpis kupní smlouvy (tu podepisuje kupující s prodávajícím, typicky developerem nebo fyzickou osobou).
Je tedy dobré počítat s tím, že i když se hypoteční část dá výrazně zjednodušit, kupní dokumentace může mít vlastní režim podpisu podle protistrany.
Proč právě bankovní identita: 7 milionů identit a miliony aktivních uživatelů
Bankovní identita v Česku funguje od ledna 2021. Počet vydaných bankovních identit se pohybuje kolem 7 milionů, aktivně ji používá zhruba 5 milionů klientů. Lidé ji nejčastěji využívají při komunikaci se státem (například pro přihlášení do datových schránek nebo různých klientských portálů).
Za Bankovní identitou stojí společnost vlastněná předními bankami – mezi akcionáře patří devět bank, které BankID současně nabízejí (Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Komerční banka, mBank, Moneta Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank).
Jak bude typicky vypadat „plně digitální“ hypotéka v praxi
Aby bylo jasné, kde BankiD QSIGN zapadá, tady je typický průběh:
Online žádost a doplnění údajů
Nahrání dokumentů k posouzení bonity (příjmy, závazky, nemovitost)
Schválení úvěru a příprava smluv
Elektronický podpis hypoteční a zástavní dokumentace přes BankiD QSIGN
Elektronické podání na katastr řeší banka
Čerpání hypotéky podle podmínek obchodu
Nejčastější dotazy
1) Znamená to, že hypotéku vyřídím opravdu bez návštěvy pobočky?
U bank, které BankiD QSIGN používají, je cílem právě tohle: administrativu k žádosti i podpisy zvládnout online. Konkrétní průběh se ale může lišit podle banky a typu případu.
2) Podepíšu tím i kupní smlouvu?
Ne. Služba se týká hypotečních dokumentů a nelze ji využít pro podpis kupní smlouvy s prodávajícím.
3) Která banka to umí už teď?
Aktuálně je zmiňovaná ČSOB jako jediná banka, která službu momentálně nabízí. Další banky se mají přidávat postupně.
4) Je BankiD QSIGN totéž co běžný elektronický podpis?
Ne. Jde o kvalifikovaný digitální podpis navázaný na bankovní identitu a určený primárně pro hypoteční proces.
5) Co je největší přínos pro klienta?
Jednoduše: odpadá obíhání poboček a katastru. Proces je pohodlnější a často i rychlejší.
Jak to využít v HypoSpace.cz
Digitální podpis je skvělá zpráva – ale rychlost a hladký průběh hypotéky nestojí jen na podpisu. Nejvíc času obvykle zabere správné nastavení žádosti, bonity, podkladů k nemovitosti a sladění termínů.
V HypoSpace.cz pomáháme klientům tak, aby proces proběhl hladce od prvního výpočtu až po čerpání:
připravíme srovnání bank podle toho, kde jde proces nejvíc online a kde je nejméně třecích míst,
pohlídáme podklady a termíny, aby se nic zbytečně nevracelo,
nastavíme hypotéku tak, aby dávala smysl i dlouhodobě (fixace, mimořádné splátky, rezervy),
a hlavně: máte k dispozici tým 15 certifikovaných hypotečních makléřů (EFA/EFP/PFP),
zvládáme i složitější případy: podnikatele a OSVČ, klienty s paušální daní, expaty, příjmy ze zahraničí, kombinované příjmy nebo nestandardní zaměstnání.
Závěr
BankiD QSIGN je pro české hypotéky významný posun: řeší poslední „papírovou“ část procesu – podpis a podání na katastr. Neznamená to, že bude každý realitní obchod okamžitě stoprocentně bez fyzických kroků (kupní smlouva může mít vlastní režim), ale hypoteční část se díky tomu posouvá do skutečně digitální éry.
Pokud chcete, pomůžeme vám vybrat banku a nastavit proces tak, aby byl co nejrychlejší, bez zbytečných návštěv a srozumitelně od začátku do konce.
