Listopadová data z ČBA Hypomonitoru ukazují, že hypoteční trh je na konci roku pořád aktivní. Nové hypotéky sice oproti říjnu lehce zpomalily, ale po sezónním očištění se už druhý měsíc držíme kolem 30 miliard korun měsíčně.A to je hlavní zpráva.
To nejpodstatnější z listopadu
Nové hypotéky: 28,1 mld. Kč (meziměsíčně -4 %)
Stabilizace po sezónní úpravě: kolem 30 mld. Kč a zhruba 6 700 nových hypoték měsíčně
Průměrná sazba nových hypoték: 4,48 % (beze změny)
Průměrná výše nové hypotéky: 4,38 mil. Kč
Od začátku roku: nové hypotéky 292,6 mld. Kč, celkem včetně refinancování 368,7 mld. Kč
Odhad pro 2025 při udržení tempa: asi 322 mld. Kč nových hypoték a 76,3 tis. smluv
Sazby se nehýbou, ale splátky často stejně neklesají
Na první pohled je dobrá zpráva, že průměrná sazba zůstala na 4,48 % a meziročně je nižší. Jenže v praxi to řada lidí moc nepocítí, protože roste průměrná výše hypotéky.
Listopadová průměrná hypotéka 4,38 mil. Kč už sama o sobě znamená vyšší splátku a to často „přetlačí“ úsporu z o něco lepší sazby.
Pro rychlou orientaci: u průměrné hypotéky vychází splátka při sazbě 4,48 % zhruba:
cca 22 tis. Kč měsíčně při 30 letech,
cca 23,5 tis. Kč při typické průměrné splatnosti kolem 26–27 let.
Na co se nejčastěji půjčuje
V listopadu šlo z nových hypoték nejvíc peněz na:
koupi (23,0 mld. Kč),
výstavbu / rekonstrukci (3,2 mld. Kč),
zbytek tvořily ostatní účely.
Refinancování je pořád velké téma
Refinancované úvěry tvoří výraznou část trhu (v listopadu zhruba 9 mld. Kč v součtu). Dává to smysl, postupně dobíhají fixace sjednané v době extrémně nízkých sazeb a lidé hledají nejlepší možné podmínky do dalšího období.
Co s tím umí udělat HypoSpace.cz
V HypoSpace.cz nejdeme jen po nejnižší sazbě v reklamě. Děláme hlavně to, co v reálném životě ušetří peníze a nervy:
Modelace variant (různé splatnosti, fixace, LTV, kombinace vlastních zdrojů) a dopad na měsíční rozpočet.
Srovnání bank v praxi: sazba je jen jedna položka; hlídáme i podmínky čerpání, mimořádné splátky, poplatky, pojištění, sankce.
Refinancování s předstihem: plán, načasování a vyjednání podmínek tak, abyste neřešili refinancování „na poslední chvíli“.
Specifické příjmy (OSVČ, kombinace příjmů, bonusy): výběr banky a správná interpretace příjmů často rozhodují o schválení i ceně.
A pokud chcete rychlý start: použijte hypoteční kalkulačku na HypoSpace.cz, a navážeme konkrétními variantami pro váš případ.
Nejčastější otázky k hypotečnímu trhu v listopadu 2025
1) Proč sazby klesly, ale splátky jsou pořád vysoké?
Protože roste průměrná výše hypotéky. Vyšší jistina často „přetlačí“ úsporu z nižší sazby.
2) Jak poznám, jestli je pro nás splátka bezpečná?
Nejde jen o to „projít v bance“. Důležité je mít rezervu a nejet dlouhodobě na hraně rozpočtu.
3) Má smysl refinancovat, když rozdíl v sazbě není velký?
Často ano – kvůli celkovým podmínkám (poplatky, pojištění, flexibilita, mimořádné splátky). Někdy se vyplatí i malý rozdíl.
4) Jakou fixaci volit, když se mluví o možném růstu sazeb?
Záleží na toleranci rizika a rozpočtu. U klientů typicky porovnáváme 2 až 3 scénáře a hledáme „komfortní“ variantu.
5) Co je teď největší chyba při koupi na hypotéku?
Řešit jen sazbu a podcenit výši úvěru, splatnost, cashflow a rezervu. U dnešních průměrných úvěrů je to klíčové.
Tabulka: listopad 2025 v číslech (ČBA Hypomonitor)
| Kategorie | Objem (mld. Kč) | Počet | Sazba (%) | Objem od začátku roku (mld. Kč) | Počet od začátku roku | Sazba (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Celkem | 37,1 | 8 856 | 4,47 | 368,7 | 91 171 | 4,57 |
| Nové úvěry | 28,1 | 6 413 | 4,48 | 292,6 | 69 714 | 4,58 |
| – na koupi | 23,0 | 5 138 | 4,47 | 234,2 | 54 763 | 4,58 |
| – na výstavbu | 3,2 | 770 | 4,43 | 42,5 | 10 443 | 4,55 |
| – ostatní | 1,9 | 505 | 4,61 | 15,9 | 4 508 | 4,74 |
| Refinancované z jiné instituce | 7,5 | 2 072 | 4,45 | 62,5 | 17 814 | 4,54 |
| Interně refinancované / navýšené | 1,5 | 371 | 4,47 | 13,5 | 3 643 | 4,55 |
Závěr
Listopad potvrzuje, že hypoteční trh je letos silný: aktivita se drží kolem 30 mld. Kč měsíčně, sazby jsou stabilní, ale průměrná hypotéka roste a tím pádem i běžná splátka. Pokud řešíte novou hypotéku nebo refinancování, klíčem je dnes správné nastavení parametrů a výběr banky podle reálných podmínek, ne jen podle headline sazby.
