Sazba 3,99 % na hypotéce zní jako splněný sen. MONETA Money Bank ji od září 2025 nabízí na tříleté a pětileté fixace. Na billboardu to vypadá skvěle – ale když se podíváte blíž, zjistíte, že realita je složitější. A že někdy může být „výhodná sazba“ jen chytře zabalený marketing.
👉 Chcete mít jistotu, že vybíráte opravdu nejvýhodnější hypotéku? Vyzkoušejte naši hypoteční kalkulačku a během minuty uvidíte srovnání všech bank.
Jaká je nabídka Monety?
Sazba od 3,99 % p.a. – platí pro nové hypotéky i refinancování.
Americká hypotéka od 4,39 % p.a..
Bonus 7 000 Kč při refinancování sjednaném do 31. 10. 2025 (pokud čerpání proběhne do 6 měsíců).
Na první pohled jde o jednu z nejnižších sazeb na trhu. Jenže…
Skryté podmínky a omezení
Omezené LTV: 3,99 % získáte pouze do 80 % hodnoty nemovitosti. Pokud potřebujete více, sazba už je vyšší.
Rychlé čerpání: musíte začít čerpat do 6 měsíců. Jinak zaplatíte 5 000 Kč za dodatek ke smlouvě. Pokud nezačnete do 3 měsíců, začne vám banka účtovat 0,1 % měsíčně z nevyčerpané částky.
Povinné produkty: sazba zahrnuje pojištění schopnosti splácet a aktivní účet u Monety. Bez nich sazba stoupá.
Stavební projekty: do 6 měsíců musíte doložit dokončení stavby či rekonstrukce – další papírování a riziko dodatečných nákladů.
📌 Reálně tak na 3,99 % dosáhne jen menší část klientů – ti s vysokým vlastním kapitálem a jednoduchou situací.
Praktický příklad: kolik zaplatíte?
Hypotéka 3,5 mil. Kč na 30 let:
MONETA (3,99 %) → splátka cca 16 700 Kč.
Jiná banka přes HypoSpace (4,19 %) → splátka cca 17 100 Kč.
Rozdíl je zhruba 400 Kč měsíčně. Jenže pokud u Monety nestihnete čerpat včas a zaplatíte poplatky nebo drahé pojištění, úspora se rychle smaže. U jiných bank se přitom můžete dostat na sazby kolem 4,19 % bez těchto přísných omezení.
Proč je lepší porovnat všechny banky
Srovnání na HypoSpace.cz vám ukáže, že úroková sazba není všechno:
✅ Vidíte všechny banky na jednom místě.
✅ Spočítáte si splátku během pár sekund.
✅ Dostaneme se k lepším sazbám díky objemu obchodů.
✅ Máte osobní podporu certifikovaných poradců (EFA) – tuto certifikaci má pouze 2 % finančních poradců v Česku.
✅ Funguje pro zaměstnance, OSVČ i podnikatele.
Shrnutí v tabulce
| Faktor | MMB hypotéka 3,99 % | Online srovnání na HypoSpace.cz |
|---|---|---|
| Úroková sazba | 3,99 % do 80 % LTV (s pojištěním a účtem) | Přístup k sazbám od 4,19 % u více bank |
| Flexibilita | Rychlé čerpání, poplatky, omezení u staveb | Nabídky bez sankcí, různé fixace |
| Poplatky | 0,1 % měsíčně při pozdním čerpání, dodatky | Transparentní a bez skrytých nákladů |
| Bonus | 7 000 Kč při refinancování do 31. 10. 2025 | Možnost úspory desítek tisíc díky lepší sazbě |
| Dostupnost | Jen pro omezený okruh klientů | Pro všechny typy klientů |
| Komfort | Pobočka, omezená online správa | Vše online + osobní podpora |
Závěr
Hypotéka od Monety za 3,99 % je marketingově atraktivní, ale prakticky dosažitelná jen pro menší část klientů. Pokud nesplníte všechny podmínky, sazba rychle stoupne a zaplatíte navíc i poplatky.
👉 Proto doporučujeme: než podepíšete smlouvu, porovnejte všechny banky v naší kalkulačce. Jen tak budete mít jistotu, že vybíráte opravdu nejvýhodnější řešení.
