Před deseti lety si české domácnosti braly hypotéku v průměru 1,8 milionu korun se splátkou okolo 7 tisíc korun měsíčně. V roce 2025 už průměrná hypotéka přesahuje 4 miliony a splátka se vyšplhala na téměř 21 tisíc korun. To je dramatický posun, který ukazuje, jak se dostupnost vlastního bydlení výrazně zhoršila.
👉 Chcete vědět, jaká by byla vaše splátka dnes? Vyzkoušejte naši hypoteční kalkulačku.
Hypotéky rostou rychleji než inflace i mzdy
Růst cen bydlení je mnohem rychlejší než samotná inflace. Pokud se podíváme na posledních deset let:
Inflace od roku 2015 do roku 2024 dosáhla celkově asi 40 %.
Průměrná mzda se zvýšila o zhruba 70 % (z cca 27 tis. Kč v roce 2015 na více než 46 tis. Kč v roce 2024).
Průměrná hypotéka vzrostla o více než 120 % – z 1,82 mil. Kč na 4,06 mil. Kč.
To znamená, že i když příjmy domácností reálně rostou, na bydlení to zdaleka nestačí. Hypotéka a cena nemovitosti se dnes ukrajují z rodinného rozpočtu mnohem větší díl než před 10 lety.
Proč ceny bydlení rostou rychleji než inflace?
Na růst cen nemovitostí má vliv kombinace několika faktorů:
Nízká výstavba
– V Praze i dalších velkých městech se ročně staví jen zlomek bytů, které by odpovídaly poptávce. To vytváří tlak na růst cen i při slabší poptávce.Drahé stavební náklady a pozemky
– Ceny stavebních materiálů a pozemků rostly dlouhodobě rychleji než inflace.Investiční poptávka
– Češi i zahraniční investoři vnímají nemovitosti jako bezpečný přístav. Zejména v době vysoké inflace a nejistoty na trzích se více kapitálu přesouvá do realit.Dostupnost úvěrů
– Hypotéky byly až do roku 2021 velmi levné (sazby kolem 2 %), což umožnilo lidem zadlužovat se na vyšší částky. Výsledkem byl růst cen bytů, který předběhl inflaci.
Modelový příklad: Rodina v roce 2015 vs. 2025
V roce 2015 si rodina pořídila byt za 2,3 milionu korun a hypotéku 1,8 milionu Kč. Splátka byla 7 000 Kč měsíčně – tedy asi 25 % průměrného příjmu domácnosti.
V roce 2025 si stejná rodina kupuje podobný byt za 6,5 milionu Kč a hypotéku 4,1 milionu Kč. Splátka činí 21 000 Kč měsíčně – tedy zhruba 45 % příjmu domácnosti.
To jasně ukazuje, proč je dnes pro mladé rodiny mnohem těžší dosáhnout na vlastní bydlení.
Jakou roli hrála inflace?
Inflace se v posledních deseti letech vyvíjela velmi nerovnoměrně:
V letech 2014–2019 byla inflace nízká (0,3–2,8 %). Ceny bytů ale rostly tempem 5–10 % ročně.
V letech 2021–2023 naopak inflace dramaticky vzrostla (až na 15,1 % v roce 2022), ale ceny nemovitostí krátce stagnovaly. Důvodem byl prudký růst sazeb, který ochladil poptávku.
V roce 2024 inflace spadla zpět na 2,4 %, ale ceny bytů se opět rozjely směrem vzhůru.
To ukazuje, že ceny bydlení se neřídí čistě inflací. Jsou výsledkem kombinace nedostatku bytů, dostupnosti úvěrů a dlouhodobé poptávky po vlastním bydlení.
Odborný komentář HypoSpace.cz
Z pohledu odborníka na hypotéky platí, že:
Hypotéka je dlouhodobý závazek, který nelze hodnotit jen podle aktuální sazby. Důležitější je celková stabilita splácení vzhledem k příjmům domácnosti.
Pokles sazeb má své limity – aktuálně jsou kolem 4,6 %, což je historicky spíše průměr než nízko. Prostor pro další pokles je omezený kvůli tržním sazbám.
Dostupnost bydlení se v ČR strukturálně zhoršila – pokud stát nezrychlí povolovací procesy a nepodpoří výstavbu, žádný pokles sazeb situaci nevyřeší.
Jak vám může pomoci HypoSpace.cz
I když čísla vypadají pesimisticky, existuje způsob, jak výrazně ušetřit:
✅ Umíme hypotéky od 4,19 %, méně než tržní průměr 4,63 %.
✅ Víme, ve které bance lze vyjednat individuální slevu na míru.
✅ Naši poradci s certifikací EFA pomohou nejen s hypotékou, ale i s finančním plánem celé domácnosti.
✅ Díky online procesu ušetříte čas a získáte rychlejší servis než v klasické bance.
Shrnutí v číslech
| Rok | Průměrná hypotéka | Průměrná sazba | Splátka (30 let) | Inflace (ročně) | Průměrná mzda |
|---|---|---|---|---|---|
| 2015 | 1,82 mil. Kč | 2,19 % | 6 902 Kč | 0,3 % | 27 000 Kč |
| 2020 | 2,66 mil. Kč | 2,19 % | 10 079 Kč | 3,2 % | 34 000 Kč |
| 2022 | 2,99 mil. Kč | 5,03 % | 16 106 Kč | 15,1 % | 39 000 Kč |
| 2023 | 2,98 mil. Kč | 5,80 % | 17 458 Kč | 10,7 % | 42 000 Kč |
| 2024 | 3,57 mil. Kč | 5,06 % | 19 296 Kč | 2,4 % | 46 000 Kč |
| 2025 | 4,06 mil. Kč | 4,63 % | 20 894 Kč | ~3 % (odhad) | 48 000 Kč* |
*Odhad HypoSpace.cz
👉 Spočítejte si svou splátku v naší hypoteční kalkulačce a zjistěte, kolik můžete ušetřit s HypoSpace.cz.
Shrnutí
Vývoj posledních deseti let ukazuje, že dostupnost bydlení v Česku se citelně zhoršila. Splátky hypoték rostly mnohem rychleji než inflace i mzdy, protože je tlačí vzhůru kombinace vyšších cen nemovitostí, úrokových sazeb a omezené nabídky bytů.
Pro domácnosti to znamená nutnost větších vlastních úspor a pečlivého výběru banky i konkrétní sazby. Dobrou zprávou ale je, že rozdíly mezi nabídkami bank mohou dělat i několik tisíc korun měsíčně – a právě zde může kvalitní hypoteční poradenství zásadně pomoci.
Dále by Vás mohlo zajímat:
- Ceny nových bytů v Praze přesáhly 170 tisíc za m² – co čekat dál
- Ceny starších bytů ve Q2 2025 dále rostou: Nejvíc zdražují byty v Ústí a Ostravě
- Na jak vysokou hypotéku dosáhnete podle příjmu? Spočítejte si to
- Jak na hypotéku jako OSVČ s paušální daní: kompletní průvodce
- Hypotéka na novostavbu od developera: Jak získat nejlepší podmínky v roce 2025
