Preambule

V HypoSpace.cz věříme, že kvalitní finanční a hypoteční poradenství stojí na dvou pilířích: profesní bezúhonnosti a odborné způsobilosti. Naši poradci vycházejí z mezinárodně uznávaných standardů EFPA (European Financial Planning Association) a drží se osvědčených principů etického chování, které posilují důvěru klientů i stabilitu finančního trhu.

Tento Etický kodex HypoSpace.cz vychází z Etického kodexu EFPA a převádí jej do praxe našich služeb – zejména v oblasti hypotečního poradenství, pojištění a souvisejících finančních řešení. Naším cílem je poskytovat doporučení na nejvyšší odborné úrovni, srozumitelně a v nejlepším zájmu klienta.

Závaznost: Dodržování tohoto kodexu je povinné pro všechny poradce a spolupracovníky HypoSpace.cz.

Zásady v kostce

1. Klient na prvním místě – vždy jednáme v nejlepším zájmu klienta.

2. Nejvyšší standardy poctivosti – integrita, čestnost, pečlivost.

3. Nezávislost a objektivita – bez předsudků, bez skrytých motivací.

4. Odborná způsobilost – průběžné vzdělávání, znalost limitů a včasné předání specialistovi.

5. Znalost regulace – dodržujeme zákony, předpisy i profesní standardy.

6. Přiměřené podklady a korektní zastupování – doporučení stojí na datech, analýze a férové prezentaci.

7. Prevence střetu zájmů – střety minimalizujeme, jinak transparentně oznamujeme.

8. Korektní použití označení EFPA – tituly a označení používáme přesně a pravdivě.

1) Nadřazenost zájmů klienta

Naše doporučení vždy upřednostňují cíle a potřeby klienta před zájmy HypoSpace.cz či jednotlivých poradců.

Zásady:

• Jednáme spravedlivě se všemi klienty a zájemci o službu.

• Vždy provádíme test vhodnosti a přiměřenosti doporučení.

• Informace a doporučení podáváme srozumitelně, úplně a včas.

• Důvěrné informace chráníme; sdílíme je pouze, pokud to vyžaduje zákon.

• Neuvádíme klienty v omyl a neslibujeme nedosažitelné výsledky.

• Při vyřizování zakázek jednáme čestně a profesionálně.

2) Nejvyšší standardy poctivosti

Udržujeme nejvyšší standardy čestnosti, integrity a pečlivosti – a tak posilujeme důvěru v naši profesi.

Zásady:

• Rozhodujeme se s maximální integritou a odpovědností.

• Vylučujeme jakékoliv podezření z podvodu či nevhodného jednání.

• Pracujeme pečlivě: získáváme relevantní podklady, analyzujeme možnosti a srozumitelně je prezentujeme.

3) Nezávislost a objektivita

Naše doporučení nejsou ovlivněna osobními zájmy, provizemi ani předsudky.

Zásady:

• Poskytujeme nezávislá doporučení, bez ohledu na vlastní odměnu.

• Jsme objektivní; vlastní zájem či bias nesmí ovlivnit výsledek.

• Jsme produktově neutrální: vysvětlujeme celý relevantní záběr řešení a volíme to, které nejlépe odpovídá cílům klienta.

• Zveřejňujeme skutečnosti, které by mohly narušit naši nezávislost či objektivitu.

4) Odborná způsobilost

Průběžně se vzděláváme, známe své limity a v případě potřeby zapojujeme specialisty.

Zásady:

• Aktivně si zvyšujeme kvalifikaci a udržujeme přehled o trhu a regulaci.

• Neposkytujeme službu, v níž nejsme kompetentní – doporučíme ověřeného odborníka.

• Při jednání s klientem prokazujeme kompetenci a profesionalitu.

5) Znalost regulatorního rámce

Dodržujeme všechny platné zákony, předpisy, metodiky a profesní standardy.

Zásady:

• Při zastupování klienta postupujeme vždy v souladu s právem a tímto kodexem.

• Pravidelně aktualizujeme znalost relevantních právních a regulatorních požadavků.

6) Přiměřené podklady a korektní zastupování

Doporučení stavíme na pevných datech a důkladné analýze cílů, omezení a rizik klienta.

Zásady:

• Každé doporučení má přiměřený a zdokumentovaný podklad.

• Jasně rozlišujeme fakta a názory/prognózy.

• Popisujeme principy, metody a klíčové rizikové faktory; významné změny transparentně oznamujeme.

• Při použití cizích materiálů uvádíme zdroj.

• Vedením záznamů zajišťujeme doložitelnost doporučení a kroků vůči klientovi.

• Důvěrné nebo neveřejné informace nezneužíváme a nesdílíme, dokud nejsou zveřejněny (včetně informací o finančních institucích a produktech, pokud by mohly ovlivnit rozhodování klientů).

7) Prevence a zveřejňování střetu zájmů

Střety zájmů předcházíme a pokud vzniknou, otevřeně je oznamujeme a řídíme.

Zásady:

• Aktivně vyhledáváme a minimalizujeme možný střet zájmů.

• Nevyhnutelný střet zájmů předem a srozumitelně sdělíme klientovi.

• Transparentně vysvětlujeme povahu odměn a poplatků spojených se službou.

• Nepřijímáme dary či výhody, které by mohly narušit naši nezávislost.

• Klientské transakce mají přednost před osobními či interními.

8) Užívání označení EFPA

Označení EFPA (např. EFA, EFP) používáme přesně, pravdivě a pouze v případě, že je držitel skutečně zapsán v příslušné databázi.

Zásady:

• Uvádíme pouze ta označení, která nám byla oficiálně udělena a jsou platná.

• Označení EFPA používáme v souladu s rámcem schváleným Radou EFPA.

• Dbáme na korektní uvádění označení i v materiálech třetích stran (PR, HR, marketing apod.).

Prosazování kodexu a řešení podnětů

• Porušení Etického kodexu může vést k pozastavení či ukončení spolupráce s HypoSpace.cz a k oznámení příslušným profesním orgánům.

• Etické podněty a stížnosti přijímáme na: info@hypospace.cz (nebo přes kontaktní formulář na webu). Podněty posuzujeme nezávisle, včas a spravedlivě.

Poznámka k původu standardů

Tento Etický kodex HypoSpace.cz vychází z Etického kodexu EFPA a je přizpůsoben pro potřeby hypotečního a finančního poradenství, které poskytujeme. Respektujeme ducha i literu mezinárodních profesních standardů a promítáme je do každodenní praxe.

Poslední aktualizace: 10. září 2025 (Europe/Prague).